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Fremdwährungskredit – Was soll ich tun?
Jeder Häuselbauer hat sich in den letzten Jahren bei der Finanzierung seines Eigenheimes sicher auch einen Fremdwährungskredit angesehen. Eine österreichische Spezialität stellt sicher der Fremdwährungskredit in Schweizer Franken dar.
Gerade in der derzeitigen Phase der Finanzkrise hat sich das Bild beim Fremdwährungskredit gewandelt. In Österreich werden Sie vermutlich derzeit bei keiner Bank einen Fremdwährungskredit mehr bekommen. Das Währungsrisiko hat sich sehr stark erhöht und die Banken legen den Kunden nahe, auf Euro-Kredite umzusteigen.
Fremdwährungskredite in Franken haben in den letzten Jahren sicher geholfen, Geld zu sparen, jedoch scheint es derzeit so, als ob die Zeit der CHF Fremdwährungskredite vorbei ist.
Wie funktioniert ein Fremdwährungskredit?
Bei einem Fremdwährungskredit handelt es sich um einen Kredit, der in einer ausländischen Währung, wie zum Beispiel Schweizer Franken oder Yen, abgeschlossen wird. Die Auszahlung erfolgt in Euro, die Kreditschulden lauten jedoch auf eine Fremdwährung.
In der Regel sind Fremdwährungskredite auch endfällige Kredite. Das bedeutet, dass der Kredit nicht monatlich oder pro Quartal zurückgezahlt wird, sondern am Ende der Laufzeit mit einer einzigen großen Rate. Angespart wird das Geld in Form eines Tilgungsträgers, welche oftmals auch in riskobehaftete Anlageformen wie Aktien investiert sind. Ziel eines Tilgungsträgers wäre es, dass am Ende der Kreditlaufzeit mehr Kapital angespart werden konnte, als für die Tilgung des Fremdwährungskredites erforderlich ist. Wenn an den Börsen die Aktien so wie in den letzten Wochen massive Verluste vorweisen, kann es für so manchen Häuselbauer eng werden, wenn es um die Rückzahlung des endfälligen Fremdwährungkredits geht.
Gerade jetzt wird es wieder klar deutlich, dass Fremdwährungsfinanzierungen Spekulationsgeschäfte sind!
Was sollte man nun mit einem Fremdwährungskredit tun?
In der derzeitigen Phase der Turbulenzen auf den Finanzmärkten ist dies eine schwierige Frage, da man sicherlich nicht pauschal beantworten kann. Sollten Sie einen Fremdwährungskredit laufen haben, so ist es wichtig, nicht überhastet zu reagieren. Suchen Sie das Gespräch mit Ihrer Bank. Oftmals finden Sie eine gemeinsame Lösung. Unterstützung und Informationen bekommen Sie auch bei der Arbeiterkammer.
Wie Trickbetrüger durch die Bankenkrise zu frischem Bargeld kommen
Es ist schon schlimm genug, wenn man daran denkt wie viel Geld durch die Bankenkrise in den letzten Wochen und Monaten an den internationalen Finanzmärkten regelrecht vernichtet wurde und wie verunsichert die kleinen Sparer dadurch zum Teil sind.
Viel schlimmer ist jedoch, dass Trickbetrüger nun genau diese Verunsicherung schamlos ausnutzen, um an das hart ersparte Geld der kleinen Sparer zu kommen.
Bei unseren Nachbarn in Deutschland warnt der Weisse Ring vor dreisten Betrügern, welche die Opfer telefonisch kontaktieren und sich als Bankangestellte oder Finanzbeamte ausgeben. Dabei wird behauptet, dass die Zahlungsunfähigkeit der Hausbank unmittelbar bevorsteht und man schnellstmöglich das gesamte Geld abheben soll.
Nachdem die Opfer unter der Beobachtung der Betrüger das Geld nach Hause geholt haben, wird mit einem Trick versucht in die Wohnung oder in das Haus zu kommen und das Bargeld skrupellos zu stehlen. Beispielsweise meldet sich ein Handwerker oder ein Mitarbeiter des Strom- oder Gasanbieters, dass eine nicht routinemäßige Überprüfung notwendig wäre.
Lassen sie sich nicht täuschen oder zu einer unüberlegten Handlung verleiten. In Deutschland sowie auch in Österreich gibt es mittlerweile eine 100%ige Einlagensicherung für Spareinlagen auf Sparbüchern oder Konten. Sollte die Hausbank wirklich zahlungsunfähig werden, so gibt es vom Staat eine Garantie, dass die Spareinlagen gedeckt sind und ausbezahlt werden können.
Unbeschränkte Einlagensicherung für Spareinlagen ab 1. Oktober 2008
Spareinlagen auf Sparbüchern und Konten waren in Österreich bisher mit 20.000,- Euro pro Person und pro Bank durch die Einlagensicherung gesetzlich abgesichert.
Wird eine Bank bzw. ein Kreditinstitut zahlungsunfähig, spricht man aus Sicht der Sparer von einem Einlagensicherungsfall. Die Einlagensicherung ermöglicht es, dass die gesicherten Guthaben rasch an die Betroffenen ausbezahlt werden können.
Durch die aktuelle Finanzkrise sind viele Sparer sehr verunsichert, ob das hart gesparte Geld auf den Banken noch sicher ist. Die vielen Negativschlagzeilen zur Bankenkrise in den Medien drücken die Stimmung zusätzlich nach unten.
Unbeschränkte Garantie für private Spareinlagen rückwirkend bis 1. Oktober 2008
Um der Verunsicherung der Sparer entgegen zu wirken, wurde heute im Ministerrat eine Garantie für die gesamten Spareinlagen beschlossen.
Die unbegrenzte Einlagensicherung wurde bereits vor wenigen Tagen in Deutschland bekanntgegeben. Um einen Abfluss der Spareinlagen von Österreich ins Ausland zu verhindern, war eine gleichwertige Lösung auch in Österreich notwendig.
Wo bekommt man die besten Sparzinsen in Österreich?
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat in den letzen Wochen die Zinsen unverändert gelassen. Trotzdem tut sich einiges bei den Sparbuchzinsen. Als Sparer bekommen sie nun mehr, da sich in den letzten Wochen die Sparzinsen nach oben bewegt haben.
Ein Grund dafür ist sicher auch der Start der isländischen Internetbank Kaupthing Edge in Österreich. Prompt reagieren auch die anderen österreichischen Direktbanken und erhöhen die Zinsen.
Zum Beispiel bekommen Sie bis zu 5 % auf täglich fälliges Geld bei direktbank.at oder über 4,5 % erhalten Sie auch bei ing-diba oder livebank.at.
Eine weitere Alternative sind die Bundesschätze der Republik Österreich, welche Wertpapiere der Republik Österreich sind und direkt über das Internet erworben werden können. Weitere Informationen finden Sie unter: www.bundesschatz.at
Wie bekommt man aber nun einen aktuellen Überblick über die besten Konditionen der Sparprodukte in Österreich?
Auf der Webseite http://www.bankenrechner.at/ von der Arbeiterkammer finden Sie immer aktuell die besten Zinsen.
Die Spitzenreiter für Sparen mit täglich behebbar per 14. September 2008:
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VKB-Bank mit VKB-Online-Sparkonto
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Easybank mit Easy-Zinsmax
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Volksbank Kufstein (livebank.at) mit Online-Sparen
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Ing-DiBa mit Direkt-Sparen
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Bankdirekt.at mit Extrakonto